地震房子倒塌需還房貸引爭議 開發(fā)商被指需擔責
雅安地震后，關于地震中倒塌房子的房貸問題再次擺到大眾面前。
“人生最痛苦的事是房子沒了還得還貸”，網友的話引發(fā)了一系列討論。在一部分人看來，地震后房貸仍需繼續(xù)按時歸還，這是一個清晰的問題，無需討論。但有不同的意見認為，房子的使用權消失，為何還要還貸？
目前，從法律界人士的觀點來看，抵押物的滅失并不能終止債權債務關系。不過各家銀行暫時并未將震后災區(qū)金融服務的信貸條款細化到個人房貸。
而如果發(fā)生不可抗力造成的房產損失，個體如何降低風險？有保險行業(yè)人士提到，商業(yè)保險加上國家巨災計劃，就是專門轉嫁這種風險，并有成熟的經驗可以借鑒。而就在5月7日，21世紀網從深圳保監(jiān)局獲悉，近期深圳市相關部門組織的巨災保險工作小組召開了第一次會議，就巨災保險推進模式、巨災基金成立及運行方式、巨災產品保障范圍及費率厘定等問題進行了深入討論，巨災保險有望在深圳率先破題。
還貸爭議
地震中倒塌的房子是否需要還貸引發(fā)了一系列爭議。
在法律界人士看來，問題的關鍵因在于：抵押物的滅失是否導致債權債務關系的終止。
這一爭議與一部分人的疑惑不謀而合，房貸是所有與房產有關的或是以房產為抵押物申請的貸款，“房子的使用權沒了，為何要還貸款？”
對此，一位律師解釋，《擔保法》第五十二條規(guī)定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅?！岸鴤鶛嗍侵鳈嗬?，抵押權是附權利。也就是說債權沒了，抵押權也不存在了。比如全額還款，那抵押權就自然的滅失了。”
但是，該律師同時提到，抵押是指債務人或者第三人不轉移對所列財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產折價或者以拍賣。銀行將房子拍賣，就是行使抵押權。在抵押權因抵押物被征用而滅失的情況下，抵押權人可以就該抵押物的補償金有限補償；如抵押權所擔保的債權未屆清償期的，抵押權人可以請求人民法院對補償金采取保全措施。
“如果把房子拍賣了，債務人依舊還欠銀行錢，那么債權依舊存在。拍賣價不夠差價，債務人還得接著還錢。”律師解釋道，“所以說這個問題，其法律原理很清晰?！?/font>
換言之，從法律條文上看，即使房子倒塌了，抵押物滅失了，借款人與銀行的債權債務關系依舊存在，房貸還得還。另外需要指出的是，借款人如果拒絕還款，也會在征信系統里留下信用污點，影響以后貸款。
值得推敲的抗震能力
另外有一種聲音認為，地震中倒掉的房子，房產開發(fā)商是否該擔責？
地震屬于不可抗力和天災，但是仍然有一個首要的問題，即開發(fā)商提供的房子是否合格？是不是按照建筑抗震的標準進行設計和施工？如果沒有達到抗震的要求，是否也需承擔相應的賠償責任？
據21世紀網查詢，現行的建筑設計標準和建筑鑒定標準均對抗震有所規(guī)定。
由住房和城鄉(xiāng)建設部以及國家質量監(jiān)督檢驗檢疫總局聯合發(fā)布的《建筑抗震設計規(guī)范(GB50011-2010)》中規(guī)定，其基本的抗震設防目標是：當遭受低于本地區(qū)抗震設防烈度的多遇地震影響時，主體結構不受損壞或不要修理可繼續(xù)使用；當遭受相當于本地區(qū)抗震設防烈度的設防地震影響時，可能發(fā)生損壞，但經一般性修理仍可繼續(xù)使用；當遭受高于本地區(qū)抗震設防烈度的罕遇地震影響時，不致倒塌或發(fā)生危及生命的嚴重破壞。該規(guī)范適用于抗震設防烈度為6、7、8、9度地區(qū)建筑工程的抗震設計以及隔震、消能減震設計。
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